最近很流行晒保险，我也说说我对车险的看法。

我个人对保险的理解，应该是用相对少的钱来保障低概率但大金额的经济利益风险。因此，除非是你不能或者很难承受损失的险种，例如三者险、车损险、盗抢险等，可以买；而一般人可以承受损失的险种我认为没必要买，例如玻璃险、划痕险等。同时要考虑保险重复的问题，例如如果已经有足额的寿险或者意外险，那么司机座位险完全可以不买。再就是发生几率的问题，如果在治安良好的地方，公司和家两点一线的规律生活，周末出行也都是商场超市公园影院这些盗抢低风险场所，那么盗抢险也可以不买。

相对来说比较让人纠结的是车损险，因为这个险种金额较高，并涉及到车子残值的问题，当旧车残值已经所剩不多，车损发生的时候其实损失已经可以承受，那么这个险种不买也罢。举个例子，某人8年前12万买的车，假设如今残值只有4万，如果按照当时购入价足额投保车损险，那么每年光车损险这一项就要多支出1960元左右（含不计免赔）。如果三年不出险，6000元就白交了；就算出一两次常规的小事故，6千元也足够你在普通的汽修店修车（老车我想一般人不会去4S店挨宰）；如果出比较严重的事故，在这种情况下如果买了车损险确实是买值了，可是你有没有想过，需要花两三万修复的六七年老车你还会选择修好继续开吗？我想多数人可能会宁愿贱价卖掉事故车换新车吧？因此就算用保修公司赔付的两三万修好了车，作为事故车卖给二手车中介时依然会大打折扣，这两三万的损失你其实并没有能够避免。所以我认为，当车辆残值与车损险保费的比值低到一定程度的时候（对我个人而言这个指标是20:1左右），就可以考虑放弃购买车损险了。这个理论同样适用于豪车，60w的车投保车损险保费要1w左右，如果残值低于20w了，也可以不必再买车损险了。当然，也有人会说，老车的车损险可以不必足额购买，按照残值购买即可。仍然用刚才的例子，新车12万残值6万的车，按照6万投保，每年车损险保费是980元，但是出险时保险公司也是按照一半的比例赔付，赔到手的钱可能修车不够还得自己贴，而且搞不好保险公司还给你指定维修厂，那就更恶心了。。。

回到最初的理念，保险的本意是降低小概率高风险事件发生时的经济压力，因此，每个人买商业险之前，先衡量一下自己承受经济损失的能力，并评估一下自己平时驾驶路线和行为的风险高低，就不难做出决定。当然了，最最重要的还是开车时时处处小心。

最后再给个无厘头的小贴士：对于迷信或者爱赌博的同学，可以三年隔三年的买车损险，因为事不过三嘛，哈哈！