景程用车日记（2）一次付清还是贷款？

车子选好了，付款就成了顺其自然的事。新车评网之前自费购买的那几辆长测车都是一次性付款的，没有考虑过分期付款。现在提前消费的行为越来越流行，而且最近一年来不少汽车厂商都推出了汽车金融这一块新服务，所以我们决定去瞧瞧分期付款如何操作，与一次性付款哪种方式更划算。

得知我们有意办分期付款后，雪佛兰4S店的销售员作了耐心的解说：他们可提供两个金融公司给客户选择，分别是中国银行的中兰德汽车金融，以及上海通用自己的汽车金融。贷款成数可以有多种选择，我们选择的是贷款7成供3年。车价优惠1.1万后为15.18万，7成的贷款金额约为10.63万，车价首付4.55万。下面就看看这两家汽车金融公司的方案。

中兰德汽车金融的利率为7.56%，销售员算出的总利息约1.28万，同时还要3000元抵押费、3768元担保费和7000元的押金（押金可以退回，其中5000元在手续完成之后退回，其余2000将在还清贷款后退回），加上购置税13915元、保险全保7189元，上牌费1500元，实际首付款为8.2万元，月供3105元。如果减去可以退回的7000块押金，实际需要支付的金额约为18.68万元，比一次性付款的16.7万包牌价贵1.98万，平均到36个月，每个月需多支出550元。

上海通用金融的利率较高，为14.18%，但免去了担保费以及押金，总利息为2.48万。同样加上购置税13915元、保险全保7189元，上牌费1500元，实际首付款约为7.11万，月供约3438元。由此推算实际支付金额约为19.49万，比一次性付款的16.7万包牌价贵2.79万，比中兰德汽车金融公司贵8100元，平均到36个月，每个月需多支出775元。

这款车来看，中兰德贷款相对于上海通用汽车金融来说更加实惠。但从每个月多支出的几百元，再积小成多到最后多支出的1.98～2.79万元来看，贷款买车并不是十分划算。当然对于预算不足或者有好的投资项目的买家来说就另当别论了。

最终我们并没有选择分期，而是采用一次性付款。原因有几个：一是贷款要办理手续，大概需要两周左右之后才能提车；二是车子需要在还完所有余款之后才能易手，而提前还清款项需要交违约金，这对于打算开半年就卖掉的我们来说，显然又再增加了一笔成本。

这天下午，我们就把所有款项交清，并将上牌需要的资料交给4S的销售员。因为要上牌，我们并没有马上提车，4S店也答应一个星期之内帮我们上好牌，到时就会通知我们过去提车了。

钟志荣
2008年10月20日

我也来说两句->雪佛兰新景程半年长期测试交流